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保險理賠簡介

 

 

一、車輛保險流程

 

   保險汽車保險理賠的業務流程包括以下幾個步驟:報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復核、審批、賠付結案等步驟。一般汽車保險公司都是走這些流程就可以。但是,在報案之前一定要妥替保護好事故現場搶救傷員和財產,保留相關證據。并立即向公安機關交通管理部門報案。電話通知保險公司報案(車輛保險卡上有保險公司的報案電話),48小時內攜帶保險單正本、駕駛證、行駛證、被保險人的身份證到保險公司正式報案。

 

 

二、注意事項及理賠政策

 

A、單方事故的處理及索賠程序

  

   單方事故:指不涉及人員傷(亡)或第三者財物損失的單方交通事故。

   舉例:碰撞外界物體,自身車輛損壞,但外界物體無損壞或者無需賠償。

事故處理及保險索賠程序:

   單方肇事是最為常見的一類事故,因為不涉及第三者的損害賠償,僅僅造成被保險車輛損壞,事故責任為被保險車輛負全部責任,所以事故處理非常簡單。

  1、報案

  事故發生后,保留事故現場,并立即向保險公司報案

  2、現場處理

  ①損失較小(一萬元以下),保險公司派人到現場查勘,并出具《查勘報告》

  ②損失較大(一萬元以上),如查勘員認為需要報交警處理,會向交警部門報案,由交警部門到現場調查取證,并出具《事故認定書》

  3、定損修理

  ①車主將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司,定損

  ②修理廠修車

  ③車主提車

  4、提交單證進行索賠

  理賠:收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

  5、損失理算

  保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算,以確定最終的賠付金額。

  6、賠付

  保險公司財務人員會根據理賠人員理算后的金額,向車主指定帳戶劃撥賠款。

 

B、雙方事故的處理及索賠程序

 

   多方肇事(有人傷亡)-事故處理及索賠程序

   多方肇事:指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財物損失、事故責任明確的雙、多方交通事故

   舉例1:車輛追尾,后車負全部責任,對方或兩方車輛均損壞

   舉例2:碰撞防護欄,車輛負全部責任,護欄損壞也需賠償

事故處理及保險索賠程序:

   1、報案

   ①事故發生后,保留事故現場,并立即向保險公司報案;

   ②如第三方損失為道路設施或者第三方損失為車輛,需向交警部門報案。

   2、現場處理

   ①保險公司人員到達現場,并出具《查勘報告》。

   ②交警部門到達現場,并現場出具《事故認定書》。

   提醒:一般情況下,如果在向保險公司報案時,保險公司要求向交警報案時,保險公司人員無需到現場處理!

  3、第三者修理

  ①如果第三者非機動車,則最好要求保險公司人員在進行現場處理時,直接達成三方(第三者、保險公司、車主)公認的一個核損價格,如果當場不能核定損失,則在進行第三者損失核定的時候或者過程中,要求保險公司給出核損價格。

  提醒:如果不經過保險公司允許,自行答應第三者有關索賠金額的承諾,這種承諾保險公司是有權推翻重來的,如果重新核定的價格與第三者的要求有差距,則這個差距會由車主自行承擔。

  ②如果第三者是機動車,則要分以下兩種情況:

  第一、如果第三者同意與車主一同前往車主選定的修理廠進行修理,則當場不必支付第三者任何現金!

  第二、如果第三者要求去自己選定的修理廠進行修理,也就是說第三者將與車主去不同的修理廠進行車輛修理時,則第三者可能要求車主在事故現場先支付一部分修理費用,或稱押金或定金,(因為擔心事后找不到車主或者事后車主不認賬),切記:一、現場掏錢,一定要立收據;二、支付一半的修理費用比較適當(因為也有可能發生事后第三者不認賬的情況)。

  提醒1:第三者車輛修理完畢后,車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠,然后拿到第三者的修理發票及維修明細才能進行保險索賠的,如果事后第三者不提供相關資料或者找不到第三者時,第三者的維修費用保險公司是不能賠付的

  提醒2:雖然上文提到在現場掏錢時,要第三者立收據,雖說這種收據是不能作為賠償依據的,但是這種收據至少可以避免第三者事后不認賬的情況。因為第三者修理完畢后,車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠,如果沒有這個收據,第三者萬一不認賬的情況下,車主到底應該在第三者車輛修理完畢后,支付多少錢呢?

  4、車輛定損修理

  ①將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司,定損;

  ②修理廠修車;

  ③車主提車。

  5、提交單證進行索賠

  理賠:收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

  6、損失理算

  保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算,以確定最終的賠付金額。

  7、賠付:

   保險公司財務人員會根據理賠人員理算后的金額,向車主指定帳戶劃撥賠款。

 

C、多方事故的處理及索賠程序

 

   多方肇事(有人傷亡)-事故處理及索賠程序

   多方肇事(有人傷亡):指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。

   舉例1:碰撞行人,行人受傷。

   該類事故因為涉及到人員傷亡,所以處理起來比較復雜。

事故處理及保險索賠程序:

   1、報案

   事故發生后,事故各方車輛應停在原地,保留好事故現場,并立即向保險公司和交警部門報案;

   提醒:如有人員傷亡,應立即送往醫院,除非事發地段比較荒涼或者無車經過,盡量不挪動事故車。因為如果用事故車將傷者送往醫院,將造成事故責任無法認定。

  2、現場處理

  交警部門到現場調查取證,并暫扣事故車輛、當事司機《駕駛證》和事故車輛《行駛證》。一般情況下,交警處理的事故保險公司查勘人員無需再到現場查勘。

  3、責任認定

  交警部門根據事故情況作出責任判斷,并向當事各方送達《責任認定書》;如當事各方對事故責任認定不服,應在收到《責任認定書》十五日內向交警部門提出復議或者向人民法院提出訴訟。

  4、傷者治療

  ①傷情診斷

  醫生對傷者進行檢查,出具《病歷》和《診斷證明》,并作出是否住院治療的決定。

  ②住院治療

  醫生對傷者進行治療。

  ③出院手續

  主治醫生認為傷者無需再住院治療的,傷者應辦理出院手續開具《出院證明》,注明出院后的注意事項,休養時間,護理時間及護理人數。

  主治醫生認為傷者無需再住院治療的,傷者拒不辦理出院手續,賠償義務人應通知交警部門,從主治醫生證明傷者可以出院之日起的費用賠償義務人可以不負責賠償,保險公司也不會賠償。

  如傷者出院之后需繼續治療的,醫生出具《繼續治療費用預估證明》,合理的費用保險公司可以賠付。

  ④傷殘評定

  傷者治療結束后,可以到相關的鑒定機構進行傷殘評定,如達到傷殘等級,應取得《傷殘等級證明》。

  ⑤醫療擔保和預付費用

  當肇事各方無法承擔醫療費用時,可以向保險公司提出申請預付醫療費用,憑醫生出具的《醫療費用預估證明》和已交費用清單可以獲得不超過所需費用50%的預付款。

  ⑥醫療核損

  保險公司在傷者治療期間,會派醫療核損人員到醫院及交警大隊了解傷者的受傷情況和治療情況,對治療費用進行預估和監督。

  5、車輛定損修理

  ①將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司,及時定損;

  ②修理廠修車;

  ③車主提車。

  6、賠償調解

  ①傷者治療結束后,事故各方可到交警大隊申請辦理賠償調解手續,也可到法院提起訴訟。法院及交警大隊都會根據事故各方提供的證明材料依據相關賠償標準和法規條款進行賠償調解,當事各方不服的可以向上級人民法院提起訴訟。

  ②涉及到保險賠償的事故,向法院提起訴訟時,可提請保險公司作為第二被告或第三人。

  7、提交單證進行索賠

  付清相關費用,收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

  8、損失理算

  保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算,以確定最終的賠付金額。

  9、賠付

  保險公司財務人員會根據理賠人員理算后的金額,向車主指定帳戶劃撥賠款。

 

D、停放被撞事故的處理及索賠程序

 

   停放被撞-事故處理及索賠程序

   停放被撞:指車輛在停放過程中無人照料的情況下被不明物體碰撞造成車輛受損的事故。

   舉例:車輛在停車場停放中被第三方車輛碰撞損壞,但第三方車輛無法找到。

   注意:該類案件保險公司只承擔70%的賠償責任!

事故處理及保險索賠程序:

   1、報案

   事故發生后,保留事故現場,并立即向保險公司報案。

   2、現場處理

   保險公司人員抵達現場進行查勘,并出具《查勘報告》,同時根據查勘員要求到派出所或者交警部門開具《事故證明》,無法出具事故證明保險公司不予以受理賠付。

   3、車輛定損修理

   ①將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司,定損;

   ②修理廠修車;

   ③車主提車。

   4、提交單證進行索賠

   理賠:收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

   5、損失理算

   保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算,以確定最終的賠付金額

   6、賠付

   保險公司財務人員會根據理賠人員理算后的金額,向車主指定帳戶劃撥賠款。

 

 

三、車輛保險理賠準備材料

 

   汽車維修發票,定損單,報案人駕照,行駛證,銀行卡(借記卡)復印件,身份證復印件(正反面)。

 

 

蘇舜華德公司給車主的建議:

 

   隨著家用汽車的不斷普及,車險理賠業務也隨之增多,但有些情況保險公司是拒賠的,對于新手來說還要多掌握一些理賠常識。駕駛證過期不檢、臨時牌照過期等八種情況下出現意外事故的,均在拒賠范圍內。

   在保險公司為消費者出具的理賠免責條例中,除了臨時牌照過期拒賠外,還有七種情況車險拒賠。

   1、是駕駛員所持駕駛證已過有效期,但未按規定進行審驗,所開車輛屬于不合格車輛,保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠;

   2、是超載、無牌照車出險,對干超載車或者沒有上牌的車輛出險,保險公司都會將其拒之門外,一旦發生事故且與超載有關,保險公司可以超載為理由拒賠;

   3、是酒后駕車,因為酒后駕車存在一定的道德風險,通常保險公司都將酒后駕車列人免賠范圍中;

   4、是收費停車場中丟車、刮蹭,即使上了車險全險,如在收費停車場中丟車,保險公司將不予賠償。因為按照保險公司的規定,凡是車輛在收費停車場或營業性修理廠中被盜.保險公司一概不負責賠償,消費者應該找停車場去索賠。因此,駕駛人一定要注意每次停車時收好停車費收據;

   5、是駕車撞了自家人,因為第三者責任險,的第三者是指除保險人與被保險人之外的,因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人;

   6、是對方全責投保人不追償或事故后私了,保險事故后,雙方通過私了解決。如果車主事后向保險公司提出索賠,保險公司通常都會拒絕,因為,保險公司認為當時車主沒有及時報案,保險公司也沒有去現場進行勘查,車主有編保的可能性;

   7、是未及時報案或擅自對車輛進行修復,由于未及時報案,一導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定,根據保險合同,保險人有權對此次事故的損失拒絕賠償。而未經保險公司核損,搜自對車輛進行修復,保險公司也會拒賠。

 

 

   因此汽車保險理賠業務流程的專家提醒廣大駕駛員,尤其是新手們,在新車上道后要及時辦理行車執照、車牌照等有效證件,注意臨時牌照的有效期,并提醒老駕駛員不要忘了辦理駕照的年審、機動車的檢測以及要求辦理的其他合法手續。否則,造成后果保險公司將不予賠償!                                                      

 

 

車輛保險理賠一站式服務熱線

025-85436785

 

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